Банковские гарантии: виды, способы оформления, особенности
Бесплатная консультация нашего специалиста
Банковские гарантии: виды, способы оформления, особенности
Что такое банковские гарантии?
Как работают банковские гарантии?
Кто может выдавать банковские гарантии?
Список банков гарантии 44-фз и 223-фз
Как рассчитывается банковская гарантия?
Как гарантированно получить банковские гарантии?
Как получить банковскую гарантию?
Где размещают банковские гарантии и как проверить их в реестре?
Выплата по банковской гарантии
При заключении крупных сделок, связанных с большими финансовыми рисками, между сторонами должен быть посредник, который сможет обеспечить безопасность соглашения и защиту интересов сторон. В случае с предоставлением услуг, поставкой товаров, сырья — таким посредником может выступать банк.
Услуги на различные виды банковских гарантий — широко распространена и активно используется в нашей стране. Благодаря ей, при небольших затратах можно быстро добиться компенсации ущерба от невыполнения одной из сторон банковских гарантий своих обязательств.
Что такое банковские гарантии?
БГ— это договор, заключенный между принципалом (заказчиком) и гарантом (банком), в котором прописано, что в случае невыполнения первым своих обязательств по контракту с бенефициаром банк обязуется выплатить последнему сумму, прописанную в данном договоре. Если такой случай наступает, и гарант компенсирует бенефициару ущерб от невыполнения условий контракт, в дальнейшем он имеет право востребовать сумму с принципала с учетом установленных заранее процентов.
Существует несколько видов банковских гарантий:
● гарантия надлежащего исполнения контракта;
● таможенная гарантия;
● гарантия возврата аванса;
● гарантия платежа;
● тендерная гарантия и т.д.
В зависимости от видов и назначения банковских гарантий, могут меняться: условия заключения договора с гарантом; требования к сторонам-участницам; процентные ставки и сроки, на которые предоставляется услуга; степени ответственности сторон.
Так, бенефициаром по банковской гарантии может выступать как заказчик, так и исполнитель, а гарантом считается не только банк, но и другая кредитная организация, либо страховая компания. Но, независимо от обстоятельств, сторонами банковской гарантии являются принципал, бенефициар и гарант.
Как работают банковские гарантии?
Принципиальная схема работы банковских гарантий всегда одна:
- Принципал перед заказом или предоставлением услуг заключает договор с гарантом.
- Данный договор прилагается к контракту при его заключении.
- При невыполнении обязательств принципалом гарант выплачивает бенефициару указанную сумму.
- Гарант взыскивает с принципала сумму ущерба плюс установленный договором процент.
Однако некоторые условия могут изменяться, в зависимости от вида банковских гарантий.
Банковские гарантии на обеспечение выполнения контракта
Предметом договоренностей здесь является гарантия того, что подрядчик выполнит работу по контракту в полном объёме. Если одно из условий соглашения не выполнено или выполнено по завершению установленных сроков, банк обязуется выплатить бенефициару установленную сумму. При банковских гарантия исполнения контракта в роли принципала может выступать как заказчик, так и подрядчик.
Банковские гарантии для участия в тендере
Тендерные банковские гарантии могут выдаваться для государственных тендеров и закупок : по 44 ФЗ, 223 ФЗ, 115 ПП, 185 ФЗ, 275 ФЗ, 615 ФЗ, а также для коммерческих тендеров и закупок. Часто они обретают форму банковских гарантий исполнения контракта. Направлен такой договор на защиту заказчика от недобросовестного отношения подрядчика к своей работе после того, как он выиграл тендер.
Например, сценарий может выглядеть следующим образом:
● Строительная фирма (принципал) подала заявку на участие в тендере по ремонту школы.
● По результатам рассмотрения принципал получил право выполнить контракт.
● По субъективным или объективным причинам компания отказалась от подписания контракта.
● Банк, выступающий гарантом, выплачивает заказчику сумму, установленную договором, взыскивая её с исполнителя.
Кто может выдавать банковские гарантии?
Как уже было сказано, в роли гаранта при заключении договора о независимой гарантии может выступать как банк, так и другое финансовое учреждение. Например, микрокредитная организация или страховая компания.
Процедура заключения договора не составит труда при наличии небольшого опыта в документообороте. Однако возврат компенсации требует тщательной подготовки документов. Малейшие нарушения требований к пакету официальных бумаг могут привести к аннулированию претензии. Чтобы обезопасить себя от неполучения выплат, например, по акцизной банковской гарантий, лучше обратиться в проверенную компанию. «Лидер-Гарант» — организация с богатым опытом в предоставлении банковских гарантий на лучших условиях. География — вся Россия. Мы выдаем банковские гарантии в большинстве регионов страны:
Москва |
Санкт-Петербург |
Новосибирск |
Екатеринбург |
Нижний Новгород |
Казань |
Челябинск |
Самара |
Омск |
Ростов-на-Дону |
Уфа |
Пермь |
Красноярск |
Воронеж |
Волгоград |
Крым |
Хабаровск |
Калининград |
Кроме того, «Лидер-Гарант» предлагает самые выгодные условия сотрудничества: минимум бумаг (одобрение по 2 документам); оформление онлайн без посещения офиса — полностью ЭДО; процентная ставка от 1,34% годовых; выдача за 1 день. Мы оформляем банковские гарантии при госзакупках, банковские гарантии в международных коммерческих контрактах и т.д.
Список банков гарантии 44-фз и 223-фз
Не все банки, осуществляющие деятельность в Российской Федерации, имеют право на выдачу БГ. Список таких организаций строго регламентирован Федеральным законом № 44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и Федеральным законом № 223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». Банковские гарантии по 44-ФЗ выдаются исключительно кредитными организациями, внесенными в соответствующий реестр. Благодаря ему стороны контракта могут в любое время проверить, имеет ли банк право предоставлять подобные услуги.
Банковские гарантии по 223 ФЗ не нуждаются в обязательной регистрации, однако многие кредитные организации добровольно вносят туда свои сведения, чтобы упростить процедуру проверки документов. В целом, можно говорить, что выбор банковских гарантий по 44 и 223 ФЗ — это безопасное решение для принципала и бенефициара.
Как рассчитывается банковская гарантия?
Банковские гарантии при госзакупках, равно как и любые другие БГ — это платная услуга, стоимость которой зависит от множества факторов:
● общая сумма контракта между заказчиком и исполнителем;
● установленный процент возмещения от данной суммы;
● срок действия банковских гарантий, указанный в договоре;
● дополнительные риски, необходимость выплаты аванса и т.д.
Расчёт стоимости банковских гарантий юридическим и физическим лицам осуществляется посредством умножения процентной ставки на срок действия договора и на процент компенсации от общей стоимости контракта. Например, при заключении государственного контракта на сумму 20 миллионов рублей на при БГ, равной 25% и процентной ставке банка 5% (договор на 1 год), стоимость банковской гарантии составит 250 тысяч рублей.
Однако определить выгоду можно, лишь детально ознакомившись с условиями предоставления услуги конкретным банком. «Лидер-Гарант» сотрудничает с большим числом надежных кредитных организаций, выдающих банковские гарантии согласно ГК РФ.
Кроме того, в ряде случаев возможно оформление банковских гарантий без обеспечения и без залога.
Как гарантированно получить банковские гарантии?
Чтобы получить БГ без рисков, в первую очередь, необходимо обратиться в Лидер-Гарант. Примечательно, что для получения банковских гарантий в госзакупках, для таможни и других сфер действуют свои государственные реестры. Поэтому внимательно относитесь к подбору исполнителя. Также каждый банк выставляет свои условия к списку и правилам оформления документов.
«Лидер-Гарант» сотрудничает с крупнейшими банками по всей стране, поэтому мы можем предложить своим клиентам индивидуальный подход к решению задачи, самые выгодные условия и доступ к особым продуктам без оформления расчетных счетов и депозитов. У нас доступны банковские гарантии для государственных закупок и исполнения контрактов, в международных денежных обязательствах, а также БГ для бюджетных и коммерческих организаций и по многим другим направлениям. Вы всегда можете получить развернутую консультацию у наших экспертов совершенно бесплатно.
Как получить банковскую гарантию?
Оформление банковской гарантии начинается с обращения в компанию Лидер-Гарант и консультации нашего специалиста. Далее вам необходимо составить заявку согласно требованиям банка и предоставить пакет документов. Список бумаг может отличаться, но в большинстве случаев он состоит из:
● документов, удостоверяющих личность учредителей;
● устава и решения о назначении на должность директора;
● справки об отсутствии задолженности перед Федеральной налоговой службой;
● бухгалтерской документации.
Запрос на получение банковской гарантии будет сформированные компанией Лидер-Гарант и отправлен сразу в более чем 50 банков, что позволит получить лучшие предложения в «одном окне». Предварительного ответа от банков нашим клиентам придется ждать не более 1 часа, а выдача БГ осуществляется всего за день. После согласования и оплаты банковской гарантии вы можете передать ее бенефициару.
Где размещают банковские гарантии и как проверить их в реестре?
После выпуска каждой банковской гарантии банк, обязан разместить информацию о ней, в соответствующем реестре. Благодаря данному цифровому перечню все участники договора могут получить доступ к сведениям и проверить подлинность БГ. С 2018 года информация перестала размещаться в открытых источниках, а доступна лишь гаранту, бенефициару и принципалу по запросу.
Если после выпуска банковская гарантия отсутствует в соответствующем реестре, существует вероятность того, что она поддельная. Да, Федеральный закон 223 не обязует банки регистрировать БГ, однако в этом случае принципал должен предоставить её бенефициару для самостоятельной проверки. Если же, ссылаясь на ФЗ-44, он отказывается выполнять это требование, заказчик может разорвать контракт. Использование «серых» банковских гарантий может закончиться плохо для всех сторон-участниц договора. Обращаясь в Лидер-Гарант, вы гарантированно получаете «белую» банковскую гарантию с занесением в реестр.
Выплата по банковской гарантии
Если принципал не выполнил свои обязательства по контракту, бенефициар имеет право предъявить требования к гаранту о выплате банковской гарантии. Для этого он должен подать установленный пакет документов и дождаться решения банка. Процедура длится максимум 30 дней, но в большинстве случаев занимает около 5.
Если пакет документов удовлетворяет требованиям по выплате компенсации банковской гарантии, деньги в заранее оговоренном размере переводятся на счет бенефициара, а гарант взыскивает аналогичную сумму + проценты с принципала.
Однако практика знает случаи, когда затраты на банковские гарантии для тендера и других сфер компенсируются заказчикам поставщику. Например, если первый не смог выполнить свои обязательства перед последним. Также в ряде ситуаций размер установленной суммы банковской гарантии может сократиться, если гарант после заключения договора был признан банкротом. Отстаивать свои права бенефициару предстоит в судебном порядке.
Если вы хотите обезопасить себя от рисков, заключить договор согласно букве закона и гарантированно получить выплату в случае наступления легального случая, обращайтесь в компанию «Лидер-Гарант».
Наши аккредитации
С нашей помощью Вы получить качественно выполненную услугу в России.
Лидер Гарант входит в Единый Реестр органов по сертификации и испытательных лабораторий. Является аккредитованным представителем
Открыть все аккредитацииОплата и доставка
Мы создали удобные условия для наших клиентов, чтобы работа протекала гладко.
Способы оплаты
Безналичный расчет
Электронные деньги
Банковские карты
Интернет-банкинг
Способы доставки
Курьерская служба СДЭК, PonyExpress
Самовывоз
Юридическая гарантия
Мы уверены в выполнении своих обязанностей перед клиентом. И все же мы застраховали свою ответственность.
Постгарантийное обслуживание
Мы ценим своих клиентов и готовы всегда их поддержать. Если у Вас есть вопосы или пожелания, то перейдтие и воспользуйтесь формой.
У Вас остались вопросы?
Я расскажу вам всё и отвечу на все вопросы. Это бесплатно и ни к чему не обязывает